Contents
После этого в Вашем личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС во вкладке «Сообщения» появляется информация о том, что «получены сведения для получения налогового вычета в упрощенном порядке». У одного физического лица может быть одновременно только один ИИС. Исключением является перевод ИИС от одной компании в другую. Этот случай подразумевает одновременное существование двух ИИС, но только для номинальный доход целей перевода активов и на срок не более 1 месяца. Получаете доход от профессионального управления ценными бумагами и гарантированный налоговый вычет от государства. Вносите минимальную сумму денежных средств от 100 рублей (сумма может отличаться по разным видам инвестиционных стратегий). Как правило, дивиденды поступают на ваш брокерский счёт в течение 7 рабочих дней после их выплаты эмитентом.
Так, если рассматривать среднее значение стоимости чистых активов по фондам на душу населения в Мексике, Чили и Польше, то оно на конец 2005 года было больше аналогичного значения России в 35 раз. При том, что среднее значение ВВП на душу населения (по паритету покупательной способности) в этих странах было больше российского лишь в 1,06 раза, огромная разница не была компенсирована в 2006 году1.
Вложение средств фонда в ценные бумаги десятков компаний с высоким рейтингом кредитного качества делает паевой фонд более безопасным для инвесторов, чем самостоятельная торговля. Однако доходность не гарантирована, так как стоимость активов фонда может как вырасти, так и снизиться. Облигации – это ценные бумаги с фиксированной доходностью. Компания или государство выпускают облигации, чтобы взять деньги в долг и позже возвращают их с процентами. В наши паевые фонды включаются облигации наиболее надежных компаний-эмитентов с высокими рейтингами кредитного качества. Поэтому вложение в фонды облигаций наименее рискованны и обеспечивают стабильную доходность из года в год. При покупке и продаже паев взимается комиссия в виде надбавок и скидок соответственно.
При этом пайщики обязаны оплачивать расходы на управление паевым фондом. Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) — это одна из форм коллективного инвестирования. Суть ее состоит в том, что управляющая компания, объединяя средства многих инвесторов, профессионально управляет ими — вкладывая в те или иные ценные бумаги с целью получения прироста на вложенный капитал. Это простой и доступный способ вложения денежных средств, направленный на получение доходности, потенциально превышающей уровень инфляции и проценты по банковским вкладам.
Стоимость чистых активов фонда варьируется и за счет покупки или продажи паев пайщиками, но это не изменяет цену пая, так как меняется их количество. Расчетная стоимость пая открытого паевого фонда определяется и публикуется управляющей компанией ежедневно. Российские граждане все активнее ищут способы сберечь свои денежные средства от инфляции и приумножить сбережения. Этим обусловлена актуальность исследования привлекательности инвестирования в ПИФы. Традиционные виды инвестиций, такие, как банковские вклады, продолжают разочаровывать частных инвесторов. Вложение средств в альтернативные, более рискованные инструменты может обернуться как реальным высоким доходом, так и крупными потерями денег, в связи с изменением рыночной стоимости активов. Часто инвесторов привлекает не столько надежность таких фондов, сколько их доходность, которая выше ставок по депозитам в крупнейших банках.
Как купить или продать паи
Возможность продать пай открытого паевого фонда в любой момент, когда самому инвестору цены кажутся наиболее привлекательными. • Паи закрытых фондов могут быть погашены не ранее срока, установленного правилами доверительного управления. При этом и обоих инструментов есть существенные недостатки.
За прошедший год наиболее значимые облигационные фонды показали доходность на уровне 20-32%. Активы, которые покупаются на средства фонда, могут быть разными. Чаще всего это ценные бумаги— акции или облигации, которые приносят фонду дивиденды и купонный доход.
Облигации Плюс
Например, если вы продаёте акций Газпрома на 10 миллионов рублей разом, не стоит удивляться, что с обратной стороны будет не один покупатель, а несколько, или даже несколько десятков. По привилегированным акциям выплачиваются дивиденды и при банкротстве компании их владельцы стоят в очереди на возмещение выше, чем владельцы обычных акций. Но при этом они за некоторыми исключениями не дают права голоса на собрании акционеров.
Недостаток информации, касающейся деятельности паевых инвестиционных фондов. Контроль полноты и правильности публикуемой отчетности паевых инвестиционных фондов на постоянной основе не осуществляется. В этих условиях инвесторы часто не имеют информации, существенной для понимания рисков и доходности инвестиций в инвестиционные паи, и руководствуются в значительной мере субъективными оценками. В топ-10 ОПИФов по доходности среди всех открытых паевых инвестиционных фондов с объемом стоимости чистых активов (СЧА) более 10 млн.руб.
Для того, чтобы получить дивиденды по акции, вам необходимо владеть ею в момент фиксации реестра акционеров для выплаты дивидендов. Эмитенты сообщают об этой дате заранее на своём сайте или на общедоступных информационных ресурсах. Дивиденды по акциям других стран поступают на ваш брокерский счёт за вычетом налога, ставка может быть разной в зависимости от страны. При этом вы можете заключать сделки на покупку бумаг, торгующихся в режиме Т+, с использованием этих денег, так как покупка тоже будет рассчитана не сегодня. Поэтому они отображаются в приложении как свободные средства.
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)
Предлагаем начать с ПИФов как одного из наиболее проверенных инструментов. Переманивание специалистов ведет к повышению заработной платы в несколько раз. По оценкам специалистов, затраты на кадры в себестоимости услуг УК составляют до 70%.
Комиссия за управление составляет до 3% от вложений в год и не зависит от результата инвестирования. Возьмем для примера ПИФ, в который входят акции технологических компаний. За период пандемии они выросли в цене, значит, и паи инвесторов соответственно увеличили стоимость. Паевой инвестиционный фонд — форма коллективных инвестиций.
Это инвестирование в инструменты денежного рынка и облигации, то есть те инструменты, которые приносят фиксированный доход. Можно купить и продать только несколько раз в год в заранее известные периоды. Инвестируют в более рискованные и менее ликвидные активы.
Самый большой плюс операций с паями на бирже – быстрота и точность сделок. При торговле паями через брокера сразу видно цену, по которой прошла сделка, количество проданных и купленных паев, а деньги (паи) мгновенно зачисляются на счет пайщика. Удобнее всего покупать паи фондов в офисах управляющих компаний. Во-первых, с инвестором работает квалифицированный персонал. Во-вторых, процесс оформления заявки на приобретение паев автоматизирован. По состоянию на 29 декабря 2006 года работающими паевыми инвестиционными фондами в России управляли 178 компаний3. Однако согласно прогнозам, это только начало бурного роста для российских ПИФов, так как в сравнении с другими активно развивающимися странами отрасль существенно недоразвита.
Фонд на золото тоже может покупать как золотые слитки, так и иностранные ETF на золото. Также по структуре фонда вы можете определить, насколько она соответствует заявленной стратегии, а в случае есть фонд смешанный посмотреть соотношение активов в фонде. Индексного паевого инвестиционного фонда, который был бы полностью ориентирован на РТС-2, в настоящий момент нет, однако некоторые фонды заявляют о себе как о фондах акций второго эшелона.
Что можно купить на проценты от депозита в 100 тыс. рублей?
Деятельность фондов строго регулируются законодательно. Если ваша цель получить доход выше вклада, защититься от инфляции и при этом минимизировать риски убытков, Вам подойдут ПИФы, инвестирующие в облигации. Еще один похожий инвестиционный инструмент — это банковские вклады или депозиты. Инвестор размещает свои деньги в банке, банк ими распоряжается и выплачивает процент вкладчику за возможность использовать активы. При этом ВА и ОА— это внеоборотные и оборотные активы, из которых вычитается задолженность (ЗУ), а ДО и КО— это долгосрочные и краткосрочные обязательства, из которых вычитаются доходы будущих периодов (ДБП). Во-вторых, за всей отчетностью управленцев следит специальный аудитор, он сверяет «дебет с кредитом», чтобы все финансовые показатели сходились.
Рассчитайте доходность ПИФов
Соотношение облигаций и акций в структуре фонда может меняться в зависимости от конъюнктуры рынка. Дивиденды и купонные доходы, получаемые по ценным бумагам, которыми владеет фонд, также увеличивают стоимость активов фонда, а следовательно, и пая. Аналогичным образом фонд получает доход от акций или сдачи в аренду недвижимости. Как и в случае с другими ценными бумагами, активы паевых фондов в общем случае хранятся в специальном депозитарии, исключение могут составлять объекты недвижимости.
Стоимость инвестиционных паёв может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды.
Информационная закрытость большинства управляющих компаний и, как следствие, отсутствие единой базы достоверных данных о деятельности фондов. Также можно направить заявку (вместе с необходимым комплектом документов) по почте в адрес управляющей компании. Подпись на документах в данном случае удостоверяется нотариально. Система страхования вкладов не распространяется на ПИФы, но пайщики чувствуют себя вполне защищенно, так как их средствами управляет команда профессионалов, а Банк России контролирует деятельность участников рынка. Дополнительные расходы, о которых также нужно знать пайщику, — это надбавка за приобретение паев у агента и скидка при погашении паев, зависящая от продолжительности размещения средств. Чем дольше пайщик владеет паями, тем меньше скидка при погашении. Важно понимать, что при покупке паев онлайн надбавка, как правило, не взимается.
Вы самостоятельно выбираете фонд, и если стратегия фонда себя не оправдает, то вам некого будет винить в потере денег. Закрытые ПИФы можно погасить только по истечении срока работы паевого фонда, в них инвесторы вкладываются на несколько лет. Обычно такие ПИФы создает заранее определенный круг лиц с целью финансирования конкретного бизнес-проекта.
Если для вас важна долларовая доходность инвестиций, используйте фонды, активы которых номинированы в долларах. Если же целью является получение доходности в рублях, то вам подойдут все наши фонды, кроме «Валютные накопления», который мы рекомендуем только для валютных инвесторов. Стратегия фонда рассчитана на инвесторов, предпочитающих долгосрочный взвешенный подход к вложению средств, и основывается на динамичном распределении средств между акциями и облигациями. Выбор бумаг основывается на тщательном фундаментальном анализе эмитентов и оценке их кредитных качеств.
Если пайщик хочет выйти раньше, ему самому необходимо найти покупателя на свои паи. Управляющая компания может вести дела нескольких фондов, каждый из которых направлен на работу с определенными активами. Если инвестора устраивает УК, но он хочет распределить риски, то ему необязательно продавать свои паи, чтобы купить новые. Он может обменять часть из них на паи другого ПИФа этой же УК. Инвесторы такого фонда могут продать свои паи только в определенные временные интервалы, которые прописаны в правилах конкретного ПИФа. Такая возможность должна предоставляться не реже одного раза в год, как правило, это получается чаще. Такие фонды больше всего подходят тем инвесторам, которые готовы к долгосрочным инвестициям.